Los centros cambiarios, transmisores, Sofomes y Uniones de Crédito, los más vulnerables
URGENTE. Banqueros y autoridades advirtieron que es primordial aprobar la ley contra el lavado de dinero que se discutirá hoy en el Congreso. (Foto: ILUSTRACIÓN: ISMAEL ÁNGELES )
Romina Román Pineda | El Universal
La vulnerabilidad del sistema financiero al delito de lavado de dinero
es creciente en intermediarios financieros no bancarios y en aquellos
que no reciben la supervisión de la autoridad, coincidieron
especialistas.
En México no sólo los bancos deben cumplir con las leyes antilavado,
sino que hay cerca de 20 figuras que engloban a más de 5 mil entidades
financieras que deben aplicar controles y políticas antiblanqueo.
De acuerdo con la legislación vigente en México, estas instituciones a
las que se les denomina sujetos obligados deben prevenir, detectar y en
su caso reportar operaciones financieras de alto riesgo a la Unidad de
Inteligencia Financiera (UIF), que depende de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público.
La UIF detalló que entre los intermediarios que deben reportar a las
autoridades conductas que podrían vincularse con el lavado son: bancos
comerciales, de desarrollo, aseguradoras, Sociedades Financieras de
Objeto Limitado (Sofoles), casas de bolsa, Sociedades Operadoras de
Sociedades de Inversión, Distribuidoras de Acciones de Sociedades de
Inversión, arrendadoras, empresas de factoraje, Almacenes Generales de
Depósito, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo y Casas de
Cambio.
También tienen que aplicar controles antilavado las Sociedad Financieras
de Objeto Múltiple (Sofomes), entidades de ahorro y crédito popular,
centros cambiarios y transmisores de dinero.
Banqueros y autoridades advirtieron que es primordial aprobar la ley contra el lavado de dinero que se discutirá hoy en el Congreso.
Raymundo Tenorio Aguilar, director de las carreras de Economía de la
Escuela de Negocios del Tec de Monterrey, advirtió que hay un riesgo
latente de operaciones de blanqueo en cuatro tipos de instituciones:
centros cambiarios, transmisores, Sociedades Financieras de Objeto
Múltiples No Reguladas y en Uniones de Crédito. Por ejemplo, los centros
cambiarios y los transmisores de efectivo son proclives a que se
efectúen transacciones “hormiga” que se utilizan para lavar.
Alertó que también a través de transacciones de factoraje financiero se podría blanquear.
El artículo 400-BIS del Código Penal Federal dice que las sanciones para
quien realice operaciones con recursos de procedencia ilícita van de 5 a
15 años de prisión, así como una multa de mil a 5 mil días de salario mínimo, es decir, de 60 mil a 300 mil pesos.
En su último reporte sobre México, el Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI) alertó que si bien hay progresos en el desarrollo
de los sistemas para combatir el lavado de dinero en México “las leyes
que penalizan este delito no responden plenamente a las normas
internacionales”.
Arturo Argente, director del departamento de derecho del Tecnológico de
Monterrey Campus Toluca, consideró que algunos intermediarios son
altamente vulnerables al delito de blanqueo. “Hay una falta de
atribuciones en las dependencias, lo que genera controversia,
descoordinación entre las autoridades que se encargan de la
investigación de delitos financieros”, dijo.
Insistió en que es primordial que se agilice la aprobación de la ley
para prevenir el lavado de dinero que lleva casi dos años en el Congreso
de la Unión.
Juan Manuel Valle, titular de la Unidad de Banca y Ahorro de la
Secretaría de Hacienda, destacó que la aprobación de la ley de lavado de
dinero significará “cerrar la pinza”, ya que en el país 70% de las
operaciones se realizan con dinero en efectivo
Jaime Ruiz Sacristán, presidente de la Asociación de Bancos de México
(ABM), admitió que el lavado de dinero en la banca no es un problema de
sólo este sector... en todos los países se presenta ese fenómeno y en
consecuencia, hay que afrontarlo y saberlo controlar.
Raymundo Tenorio destacó que otro de los filtros para el lavado de dinero es en las operaciones de comercio exterior.
“Hay empresas que sobrefacturan y pueden hacerlo a través de los intermediarios financieros”, alertó.
Las propuestas
El especialista insistió en que se requiere “poner más dientes” a la
Comisión Nacional Bancaria (CNBV) para castigar con mayor rigor este
tipo de delitos.
Afirmó que uno de los mayores problemas de no agilizar las reformas y
reforzar las medidas para combatir el blanqueo es la pérdida de
confianza en el sistema financiero.
Guillermo Babatz, presidente de la CNBV, adelantó que esta dependencia
vigilará más de cerca el “origen y destino” de las transferencias
electrónicas, a fin de evitar operaciones con recursos de procedencia
ilícita.
Fortalecen medidas en aseguradoras
En la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), afirmaron
que el sector asegurador cuenta con reglas estrictas en contra del
lavado de dinero y el terrorismo.
En el organismo se precisó que la normatividad específica del sector se
actualiza de manera permanente. Incluso, se redujeron los niveles a
partir de los cuales se tienen que establecer controles; antes estaban
determinados en 10 mil dólares de suma asegurada y ahora bajaron a 2 mil
500 dólares, en donde dependiendo del tipo de producto se lleva un
control de identificación del cliente.
El académico del Tec de Monterrey, Raymundo Tenorio, mencionó que en el
caso de las aseguradoras y de las Afores, las operaciones están más bajo
control y existe un menos riesgo de blanqueo.
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